ISA 계좌란? 장점은? 가입방법은? 어떤한 특징이 있는지? ISA계좌 절세 예시까

안녕하세요. 

요즘 들어 계속해서 생각나는 것 중 하나는 

아무리 많은 투자를 통한 수익이 발생이 되어도 결국에는 

배당소득세 15.4% 를 제하고 나면은 생각보다 작은? 수익률로 인해서 이를 어떻게 해야 해결이 될까에 대한 고민을 하고 있는 상황에서 예전부터 잘 몰랐던 절세에 대해서 조금씩 알아가던 차에

ISA 계좌 

를 알게 되었습니다. 

1. ISA계좌란?

2. ISA계좌의 장단점

3. ISA계좌의 가입방법

4. ISA계좌의 특징

의 순서로 알아보고자 합니다. 

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1. ISA계좌란?

ISA는

개인종합 자산관리 계좌를 뜻합니다. 

 

ISA계좌의 굉장한 장점인 비과세라는 무기를 활용하여 자산 형성에 기여 해주는 계좌입니다.

2024년 올해에 

ISA가 추가로 개편이 된다고 하는데 아직 입법 단계로 인해서 개편이 될지 안될지는 추후에 알 수 있을 듯합니다. 

개편이 되기 전까지는 아래의 내용과 동일하며

개편이 된 후에도 기본적인 내용은 동일하되 개편 내용만 변경이 될것으로 예측이 되는데 

개편이 예정된 내용은 아래와 같습니다. 

   1-1 개편안 :

      1-1-1. 납입한도 변경
연 2천만원 납입한도를 연 4천만 원까지 5년 총 2억 원까지 한도 변경을 앞두고 있습니다. 

 

      1-1-2. 비과세 혜택 변경
현재 일반형 서민형, 농민형 모두 차등혜택을 하고 있는것에서 
일반형 200만원 -> 500만 원 
서민형, 농민형 400만원 -> 1,000만 원으로 비과세 혜택을 더욱더 증대할 예정입니다. 

      1-1-3. 금융소득종합과세자도 가입 가능.
기존 ISA는 금융소득종합과세자는 제외 되었었는데 국내투자형 신설로 비과세 한도는 없지만 15.4% 과세가 아닌 14.0%의 분리과세의 혜택을 적용시킬 예정입니다.

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2. ISA계좌의 장단점

   2-1. 장점 :

      2-1-1. 연 2천만원 한도로 5년 까지 최대 1억 원까지 투자가 가능한 계좌입니다. 

      2-1-2. 비과세 혜택이 있습니다. 

      2-1-3. 계좌내에서 발생된 수익에 세금을 부과하기보다는 총순수익을 계산하여 세금이 부과됩니다. 

      2-1-4. 비과세 한도를 넘어서게 되는 수익금에 대해서는 15.4% 일반과세 보다 9.9%의 분리과세를 하게 됩니다.

 

   2-2. 단점 :

      2-2-1. 연 2천만원의 제한적 한도입니다.
비과세 혜택으로 인해서 더 넣고 싶어도 연 2천만 원이 한도입니다.

      2-2-2. 증권사의 중개형으로 개설 하였으면은 국내 상장 주식만 투자가 가능합니다.

      2-2-3. 의무가입기간 3년입니다. 
비과세 혜택을 제공하는 대신 3년의 의무가입기간이 있습니다. 중도 해지 시에는 비과세혜택은 발생되지 않습니다. 

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3. ISA계좌의 가입방법

ISA계좌는 비과세라는 엄청난 혜택을 가지고 있는 계좌이기에 1인당 1계좌만 개설이 가능합니다. 

그리고

ISA계좌로 다양한 투자 상품에 투자를 하여 수익을 극대화하기 위해서는 

증권사를 통해 중개형 ISA 계좌를 만드시는것을 추천합니다.

 

그리고

위 사진의 표와 같이 

만 19세 이상과 직전 연도 근로소득이 있는 만 15세 이상 대한민국 거주자 라면 누구나 계좌 개설이 가능합니다. 

 

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4. ISA계좌의 특징

ISA 계좌는 보통 만 3년 정도 가입기간이 지나고 나면은 비과세 혜택을 가질 수 있게 됩니다. 

   4-1. ISA 계좌를 활용하는 방안은

      4-1-1. 의무보유기간인 3년이 지난 시점에서 해지를 한다

      4-1-2. 수익과 손실을 합해서 순 소득을 계산한다 

      4-1-3. 순소득에 일부 비과세 혜택을 제공해준다. 

      4-1-4. 비과세 혜택의 범위를 넘어서는 만큼 9.9% 분리과세를 해줍니다.

 

   4.2 비과세 한도

 

비과세 한도는 

ISA계좌의 종류 중 일반형과 서민형의 차이에 따라 200만 원 정도 차이가 납니다. 

이 200만원 차이가 어떻게 나는지 계산을 해보게 된다면은

 

위 사진처럼 세금에서만 엄청난 차이가 나타나게 됩니다. 

물론 투자금, 수익금이 더 커진다면은 그 세금 비율은 더 커질 것이 당연합니다.

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5. 글을 마치며...

ISA계좌는 비과세 혜택만으로도 충분히 개설을 할 가치가 있다고 생각합니다. 

의무가입기간 3년이니

이 3년을 빨리 채우기 위해서라도 일단 개설을 해놓으시고 여유자금이 있을 때에 ISA계좌에 연한도에 맞춰서 투자를 하시는 것이 맞다고 생각합니다.

ISA 계좌 결론 :
증권사의 중개형 ISA를 개설을 하고 3년 단위로 투자를 하며
투자 수익률과 절세를 동시에 하는 목돈형성, 자산형성에 기여하는 금융상품이다. 

대한민국 국민 1인당 1 계좌밖에 안 된다는 것을 생각해 보면 무조건 만들어야 할 상품입니다.
만약 별로 안 좋았으면 계좌 개설에 제한이 없었을 것입니다.