청년도약계좌 신청 방법, 대상, 조건, 절차와 혜택은?

안녕하세요.

2024년에 정부에서 새로이 지원해 주는 제도들 중 가장 좋은 제도인 청년도약계좌가 있어

 

1. 청년도약계좌가 무엇인지?

2. 신청하는 방법?

3. 청년도약계좌 적금 이자율?

4. 신청 할 수 있는 대상과 조건

그리고 

5. 청년도약계좌를 가입했을 때에 어떤 혜택과 특별해지사유

마지막으로

6. 청년도약계좌 가입시 절차를 알아볼까 합니다.

 

---

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부 중앙부처 복지 사업 중 서민금융을 위한 상품이며 그 대상자가 

청년에게 특화된 서민금융 상품입니다.

5년 동안 매월 최대 한도 70만 원 내에서 자유롭게 납입이 가능한 적금상품이며 

이 적금상품을 정부에서 이자소득에 대한 비과세 혜택과 정부기여금 지원을 해줍니다. 

청년의 중장기 자산형성을 위함입니다.

다만. 5년이라는 기간이 다소 길게 느껴져 만 3년만 유지를 한다면은 비과세 혜택을 주기로 한 상품입니다.

---

2. 청년도약계좌 신청방법?

청년 도약계좌의 신청방법은 

각 개인이 사용하는 은행의 모바일 앱을 통해서 비대면으로도 가입 신청이 가능합니다.

대표적인 은행으로는

기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 국민, 대구, 부산, 경남, 광주, 전북, SC제일 은행에서 가입 신청 접수를 하고 있습니다.

개인적인 추천으로는 

자신이 사용하는 주거래 은행에서 신청을 하시는 것이 바람직합니다

---

3. 청년도약계좌 이자율?

청년도약계좌는 적금 상품인 만큼 금리가 중요합니다. 

 

청년도약계좌는 기본 4.5% 금리를 제공해주며 

여기서 주거래은행을 이용을 한다면 우대금리를 적용받을 수 있기에 

최대 6.0% 까지도 가능하다고 설명이 되어있습니다. 제가 주거래로 신청을 하지 못하여 다시 재 신청을 하였는데 이 차이가 약 0.6 % 였습니다.

청년도약계좌는 

만 3년까지는 고정금리,

4년 차, 5년 차는 변동금리로 이자율 지급이 되기에 

자산형성에 있어 수익률을 최대로 끌어올리려면 우대조건이 있는 주거래 은행에서 계좌 개설을 추천드립니다.

---

4. 청년도약계좌 신청 대상 및 조건?

청년도약계좌는 정부가 지원을 해주는 만큼 꾀나 상세한 지원 조건이 있습니다. 

기본적으로 아래 요건을 모두 만족하는 대한민국 거주 청년을 대상으로 지원을 해주는 금융상품입니다.

4-1. 신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하인 청년

-> 병역이행기간이 있는 사람들은 최대 6년의 기간을 추가 인정 해줍니다.

4-2. 직전과세기간의 총 급여액 즉 개인 소득요건이 7,500만 원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우

-> 단. 비과세 소득만 있는 경우는 제외

4-3. 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세대상에 해당하지 않는 자

-> 이자소득 및 배당소득이 2천만 원을 초과하는 자

4-4. 가구소득 중위 180% 이하인자

 

위의 조건이 이해가 안 되는 문구들이 여럿 있는데 쉽게 설명드리면 

기타 수익이 따로 없고

연말정산 시에 1개의 회사만 있으며 연봉 7,500만 원 이하의 소득만 있는 근로자면 웬만해서는 가입이 가능합니다. 

---

5. 청년도약계좌 혜택과 특별 해지 사유?

청년도약계좌는 적금 상품인 만기 시에 수령 가능하는 금액이 중요합니다. 

여기서 한 가지 청년도약계좌의 가장 큰 장점은 

5-1 비과세입니다.

적금을 통해 만기 해지 시 예상 수령금에서 15.4% 의 세금을 징수하지 않아 온전히 예상 수익률 그대로

만기 시에 수령 가능 합니다.

5-2 정부기여금입니다.

연봉의 구간에 따라 정부기여금이 다르지만 대략 2만 원 정도 매달 지원을 받는 것으로 계산을 하게 된다면

실제로 단리 기준 평균 7.6 % 정도의 이자율을 주는 적금 상품임에 틀림없습니다.

이를 토대로 아래와 같이 예상 수령금 표를 만들어 보면은 

5년 만기 시에 5천만 원까지 자산형성을 할 수 있는 적금 상품입니다.

 

5-3 특별 해지 사유

정부가 청년들의 자산 형성의 목적으로 하는 금융 상품이기에 

최소한의 한도 만 3년의 기간에 비과세 혜택과 정부기여금을 주기로 하였습니다. 

하지만 청년이라는 특징들이 결혼과, 직장의 이동 등 다양한 사유로 인해서 더 이상 

청년도약계좌를 유지할 수 없을 때를 대비해서 

특별해지사유에 해당하는 사유라면 한 달만 청년도약계좌를 가입했어도 정부 기여금과 비과세 혜택을 주기로 하였습니다.

사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초 주택 구입과 같은 정부가 지원하는 금융상품의 기본 사유에 추가로 청년들이기에 발생될 수 있는 혼인, 출산 2가지 항목이 더 추가되었습니다.

---

6. 청년도약계좌 가입 절차?

정부의 엄청난 혜택인 

이자소득에 대한 비과세 혜택과 정부기여금 두 가지 혜택을 주기에 가입 시에 절차와 시간이 필요합니다. 

6-1 청년도약계좌 가입 신청 기간?

저 또한 가입신청을 하기 위해서 시간을 소비하였습니다. 

특히나 가입 신청을 할 수 있는 기간이 따로 정해져 있는데 

전 금융사가 가입 신청 일정이 동일할 텐데

자세한 사항은 개설하고 싶은 은행의 어플에 가셔서 직접 확인을 해보시는 것을 추천드립니다.

그리고 신청 후 

약 3주일 정도의 심사기간의 시간이 걸리니 참고하시기 바랍니다.

 

6-2 청년도약계좌 가입 절차?

가입신청을 하게 되면은 서민금융진흥원에서 심사를 진행합니다. 

6-2-1. 초기상담 및 가입신청 

-> 시중은행에서 청년도약계좌 접수 신청을 합니다.

6-2-2. 대상자 통합조사 및 심사

-> 서민금융진흥원에서 서비스 지급을 위한 대상자를 결정합니다.

6-2-3. 대상자 확정

-> 서민금융진흥원에서 서비스 지급을 위한 대상자를 결정합니다.

6-2-4. 서비스 지원

-> 서민금융진흥원에서 대상자에게 서비스를 지급합니다.

6-2-5. 서비스 사후 관리

-> 서민금융진흥원에서 서비스 지급을 위한 대상자를 결정합니다.

---

6. 글을 마치며...

정부의 엄청난 혜택인 비과세에 기여금까지 주는 엄청난 금융상품

가입을 하지 말고 월 70만 원으로 투자를 하는 것이 더 좋다는 의견도 있지만 

투자라는 것은 항상 위험을 감수 해야 하는 상품이고 자신이 직접 해야하는 상황인 반면

청년도약계좌는 지금으로서는 볼 수 없는 단리 약 7.5% 정도의 적금 상품이기에 제 생각엔

위험을 감수하지 않고 패시브 투자로써 일단 계속하고 보면은 확실한 수익이 보장되는 

안정성에 저의 자산을 투자하겠습니다.